Początkujący3 tygodnie5 lekcji
Jak działa platforma inwestycyjna
Kurs prowadzi przez całą drogę zlecenia: od otwarcia rachunku po zapis w depozycie. Na każdym etapie zaznaczamy, gdzie pojawia się opłata i kto ją pobiera.
Po kursie potrafisz
- Wyjaśnić różnicę między rachunkiem maklerskim, IKE i IKZE
- Prześledzić drogę zlecenia od kliknięcia do rozliczenia
- Rozpoznać opłaty ukryte w cenie produktu
- Wskazać instytucję przechowującą papiery wartościowe
Lekcje
- Rachunek i jego rodzajeCzym różni się zwykły rachunek od IKE i IKZE.12 min
- Zlecenie krok po krokuCo dzieje się po kliknięciu przycisku zlecenia.14 min
- Rozliczenie i depozytKto przechowuje papiery i jak przebiega rozliczenie.11 min
- Opłaty, które widaćProwizje, opłaty za prowadzenie rachunku i przewalutowanie.13 min
- Opłaty schowane w produkcieKoszty zarządzania funduszem, spread i opłaty manipulacyjne.12 min
Platforma inwestycyjna to w gruncie rzeczy okienko, przez które przekazujesz polecenia do instytucji prowadzącej Twój rachunek. W tym kursie rozkładamy ten mechanizm na części: czym jest rachunek maklerski, czym różni się od rachunku pieniężnego, kto przechowuje aktywa i co dzieje się między kliknięciem przycisku a zapisaniem transakcji. Dobrą analogią jest szatnia w teatrze. Oddajesz płaszcz, dostajesz numerek, a płaszcz nadal należy do Ciebie, choć wisi na cudzym wieszaku. Podobnie działa depozyt, czyli oddzielenie Twoich aktywów od majątku samej firmy.
Opłaty, zlecenia i to, czego nie widać na pierwszym ekranie
Najwięcej pieniędzy ucieka zwykle przez koszty, których nikt nie liczył. Pokazujemy, jak czytać tabelę opłat i prowizji: prowizję od zlecenia, opłatę za prowadzenie rachunku, koszt przewalutowania, opłaty za przechowywanie oraz różnicę między ceną kupna a sprzedaży. To trochę jak rachunek w restauracji, gdzie danie kosztuje tyle, ile w menu, ale dochodzi jeszcze napiwek doliczony automatycznie i opłata za pieczywo. Przy każdym pojedynczym zleceniu kwota wydaje się drobna, a w skali kilku lat potrafi zjeść sporą część kapitału. Omawiamy też rodzaje zleceń, czyli zlecenie po cenie rynkowej i zlecenie z limitem ceny, oraz to, dlaczego wybór jednego lub drugiego zmienia cenę, po której transakcja faktycznie zostanie zrealizowana. Wszystko w prostych słowach, bez wskazywania, co kupować.
Osobny moduł poświęcamy ryzyku i dywersyfikacji. Wyjaśniamy, czym jest zmienność, dlaczego trzymanie wszystkiego w jednym miejscu przypomina wożenie całych zakupów w jednej reklamówce i jak profil ryzyka wpływa na sposób budowania portfela. Nie podajemy żadnych danych rynkowych ani prognoz. Uczymy rozumieć mechanizm, a decyzje zostają po Twojej stronie.
Na koniec temat, który w Polsce wraca jak jesienna chandra: nieuczciwe oferty. Telefon od „opiekuna” z obietnicą pewnego zysku, presja, żeby wpłacić jeszcze dziś, prośba o zainstalowanie programu do zdalnego pulpitu albo przelew na prywatne konto. To sygnały ostrzegawcze. Pokazujemy, jak sprawdzić, czy podmiot figuruje w publicznym rejestrze nadzoru finansowego, i dlaczego legalna platforma nigdy nie prosi o hasło ani kod z SMS-a. Ta wiedza nic nie kosztuje, a może oszczędzić bardzo dużo.